โดย วีระศักดิ์ สุตัณฑวิบูลย์
จากการสำรวจของสำนักงานส่งเสริมวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (สสว.) กับกลุ่มตัวอย่างซึ่งเป็นผู้ประกอบการเอสเอ็มอีจำนวน 805 กิจการ พบว่าแหล่งเงินทุนหลักของเอสเอ็มอีขนาดกลางร้อยละ 72.0 และขนาดใหญ่ร้อยละ 53.3 คือสถาบันการเงิน ในขณะที่เงินทุนหลักของกิจการขนาดย่อมมาจากสถาบันการเงินเพียงร้อยละ 35.7 เท่านั้น ที่เหลือเป็นเงินทุนส่วนตัว หรือการหยิบยืมจากญาติและเพื่อน มีผู้ประกอบการบางรายที่ยังพึ่งพาแหล่งเงินกู้นอกระบบเป็นหลัก ทั้ง ๆ ที่จากการสำรวจเดียวกันนี้พบว่าเอสเอ็มอีขนาดย่อมกว่าร้อยละ 62.58 เคยได้รับการอนุมัติสินเชื่อจากสถาบันการเงินมาแล้ว
ผลการสำรวจนี้สะท้อนให้เห็นว่าผู้ประกอบการขนาดย่อม ซึ่งเป็นเอสเอ็มอีส่วนใหญ่ของประเทศ มีศักยภาพที่จะได้รับการอนุมัติสินเชื่อจากสถาบันการเงิน แต่อุปสรรคที่ผู้ประกอบการต้องเผชิญคือการขาดหลักทรัพย์ค้ำประกัน ขาดแผนธุรกิจที่ดี และขาดประวัติการชำระเงินหรือเป็นกิจการใหม่นั่นเอง ดังนั้นผมจึงขอใช้โอกาสนี้แนะนำแนวทางในการแก้ไขอุปสรรคต่าง ๆ เหล่านี้
กิจการขนาดย่อม (มีสินทรัพย์ถาวรไม่รวมที่ดินไม่เกิน 200 ล้านบาท) ที่มีหลักทรัพย์ในการค้ำประกันไม่เพียงพอสำหรับวงเงินที่ต้องการ สามารถขอรับการสนับสนุนจากบรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.) ได้ โดย บสย.มีหลายโครงการที่ให้ความช่วยเหลือด้านการค้ำประกันเงินกู้แก่ผู้ประกอบการขนาดย่อม แต่กิจการต้องสามารถทำให้ บสย.และสถาบันการเงินเชื่อมั่นได้ว่าธุรกิจของท่านมีศักยภาพที่จะเติบโตในอนาคต และสามารถชำระคืนสินเชื่อได้ตามกำหนด ตลอดจนไม่มีประวัติผิดนัดชำระมาก่อน
แผนธุรกิจเป็นอีกหนึ่งหัวใจสำคัญในการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อของทุกสถาบันการเงิน เนื่องจากแผนธุรกิจจะช่วยให้ผู้พิจารณาสินเชื่อมองเห็นแนวทางในการดำเนินธุรกิจ การวางแผน และกลยุทธ์ต่าง ๆ ที่กิจการเตรียมไว้สำหรับการดำเนินธุรกิจในระยะยาวว่ามีความเป็นไปได้และรัดกุมเพียงใด
สำหรับผู้ประกอบการหรือทายาทที่ยังไม่เคยเขียนแผนธุรกิจมาก่อน หรือไม่มั่นใจว่าแผนธุรกิจของท่านนั้นมีเนื้อหาครบถ้วนแล้วหรือยัง สามารถสมัครเข้าร่วมอบรมการเขียนแผนธุรกิจซึ่งมีหลายธนาคารเปิดให้บริการคำแนะนำนี้อยู่
สำหรับผู้ประกอบการรายใหม่ที่ประกอบกิจการมาแล้วไม่เกิน 3 ปี ก็สามารถขอรับการสนับสนุนด้านการค้ำประกันสินเชื่อจาก บสย.ได้เช่นกัน แต่ต้องผ่านการอบรมหรืออยู่ระหว่างการดำเนินการเพื่อเข้าร่วมการฝึกอบรมหลักสูตรการบริหารจัดการธุรกิจ อาทิ การจัดการ การตลาด การบัญชี และการผลิต จากกรมส่งเสริมอุตสาหกรรม หรือหน่วยงานอื่นที่ บสย.เห็นชอบเสียก่อน
นอกจากการขจัดอุปสรรคดังที่กล่าวมาทั้ง 3 ด้านแล้ว ท่านผู้ประกอบการยังสามารถสร้างความน่าเชื่อถือทางการเงินให้แก่กิจการของท่านได้ง่าย ๆ ด้วยการเดินบัญชีกับธนาคารอย่างสม่ำเสมอ การรักษาประวัติทางการเงินให้ไม่มีการผิดนัดชำระและไม่เคยมีกรณีเช็คคืน และการทำบัญชีอย่างถูกต้องครบถ้วน ตลอดจนการเก็บรักษาเอกสารทางการค้าไว้ให้สถาบันการเงินนำไปพิจารณาประกอบการอนุมัติสินเชื่อ
ในความเป็นจริง การขอสินเชื่อกับสถาบันการเงินไม่ใช่เรื่องยาก หากกิจการของท่านมีศักยภาพทางธุรกิจและมีความพร้อมด้านเอกสาร ขณะที่สถาบันการเงินเองก็มีสินเชื่อหลากหลายรูปแบบให้เลือกตามความต้องการทางธุรกิจที่แตกต่างกันไว้บริการผู้ประกอบการอยู่แล้ว ฉะนั้น หาข้อมูลและเตรียมตัวให้พร้อมก่อนขอสินเชื่อก็ไม่ยากครับ
ที่มา.ประชาชาติธุรกิจ
/////////////////////////////////////////////////////////////////
จากการสำรวจของสำนักงานส่งเสริมวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (สสว.) กับกลุ่มตัวอย่างซึ่งเป็นผู้ประกอบการเอสเอ็มอีจำนวน 805 กิจการ พบว่าแหล่งเงินทุนหลักของเอสเอ็มอีขนาดกลางร้อยละ 72.0 และขนาดใหญ่ร้อยละ 53.3 คือสถาบันการเงิน ในขณะที่เงินทุนหลักของกิจการขนาดย่อมมาจากสถาบันการเงินเพียงร้อยละ 35.7 เท่านั้น ที่เหลือเป็นเงินทุนส่วนตัว หรือการหยิบยืมจากญาติและเพื่อน มีผู้ประกอบการบางรายที่ยังพึ่งพาแหล่งเงินกู้นอกระบบเป็นหลัก ทั้ง ๆ ที่จากการสำรวจเดียวกันนี้พบว่าเอสเอ็มอีขนาดย่อมกว่าร้อยละ 62.58 เคยได้รับการอนุมัติสินเชื่อจากสถาบันการเงินมาแล้ว
ผลการสำรวจนี้สะท้อนให้เห็นว่าผู้ประกอบการขนาดย่อม ซึ่งเป็นเอสเอ็มอีส่วนใหญ่ของประเทศ มีศักยภาพที่จะได้รับการอนุมัติสินเชื่อจากสถาบันการเงิน แต่อุปสรรคที่ผู้ประกอบการต้องเผชิญคือการขาดหลักทรัพย์ค้ำประกัน ขาดแผนธุรกิจที่ดี และขาดประวัติการชำระเงินหรือเป็นกิจการใหม่นั่นเอง ดังนั้นผมจึงขอใช้โอกาสนี้แนะนำแนวทางในการแก้ไขอุปสรรคต่าง ๆ เหล่านี้
กิจการขนาดย่อม (มีสินทรัพย์ถาวรไม่รวมที่ดินไม่เกิน 200 ล้านบาท) ที่มีหลักทรัพย์ในการค้ำประกันไม่เพียงพอสำหรับวงเงินที่ต้องการ สามารถขอรับการสนับสนุนจากบรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.) ได้ โดย บสย.มีหลายโครงการที่ให้ความช่วยเหลือด้านการค้ำประกันเงินกู้แก่ผู้ประกอบการขนาดย่อม แต่กิจการต้องสามารถทำให้ บสย.และสถาบันการเงินเชื่อมั่นได้ว่าธุรกิจของท่านมีศักยภาพที่จะเติบโตในอนาคต และสามารถชำระคืนสินเชื่อได้ตามกำหนด ตลอดจนไม่มีประวัติผิดนัดชำระมาก่อน
แผนธุรกิจเป็นอีกหนึ่งหัวใจสำคัญในการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อของทุกสถาบันการเงิน เนื่องจากแผนธุรกิจจะช่วยให้ผู้พิจารณาสินเชื่อมองเห็นแนวทางในการดำเนินธุรกิจ การวางแผน และกลยุทธ์ต่าง ๆ ที่กิจการเตรียมไว้สำหรับการดำเนินธุรกิจในระยะยาวว่ามีความเป็นไปได้และรัดกุมเพียงใด
สำหรับผู้ประกอบการหรือทายาทที่ยังไม่เคยเขียนแผนธุรกิจมาก่อน หรือไม่มั่นใจว่าแผนธุรกิจของท่านนั้นมีเนื้อหาครบถ้วนแล้วหรือยัง สามารถสมัครเข้าร่วมอบรมการเขียนแผนธุรกิจซึ่งมีหลายธนาคารเปิดให้บริการคำแนะนำนี้อยู่
สำหรับผู้ประกอบการรายใหม่ที่ประกอบกิจการมาแล้วไม่เกิน 3 ปี ก็สามารถขอรับการสนับสนุนด้านการค้ำประกันสินเชื่อจาก บสย.ได้เช่นกัน แต่ต้องผ่านการอบรมหรืออยู่ระหว่างการดำเนินการเพื่อเข้าร่วมการฝึกอบรมหลักสูตรการบริหารจัดการธุรกิจ อาทิ การจัดการ การตลาด การบัญชี และการผลิต จากกรมส่งเสริมอุตสาหกรรม หรือหน่วยงานอื่นที่ บสย.เห็นชอบเสียก่อน
นอกจากการขจัดอุปสรรคดังที่กล่าวมาทั้ง 3 ด้านแล้ว ท่านผู้ประกอบการยังสามารถสร้างความน่าเชื่อถือทางการเงินให้แก่กิจการของท่านได้ง่าย ๆ ด้วยการเดินบัญชีกับธนาคารอย่างสม่ำเสมอ การรักษาประวัติทางการเงินให้ไม่มีการผิดนัดชำระและไม่เคยมีกรณีเช็คคืน และการทำบัญชีอย่างถูกต้องครบถ้วน ตลอดจนการเก็บรักษาเอกสารทางการค้าไว้ให้สถาบันการเงินนำไปพิจารณาประกอบการอนุมัติสินเชื่อ
ในความเป็นจริง การขอสินเชื่อกับสถาบันการเงินไม่ใช่เรื่องยาก หากกิจการของท่านมีศักยภาพทางธุรกิจและมีความพร้อมด้านเอกสาร ขณะที่สถาบันการเงินเองก็มีสินเชื่อหลากหลายรูปแบบให้เลือกตามความต้องการทางธุรกิจที่แตกต่างกันไว้บริการผู้ประกอบการอยู่แล้ว ฉะนั้น หาข้อมูลและเตรียมตัวให้พร้อมก่อนขอสินเชื่อก็ไม่ยากครับ
ที่มา.ประชาชาติธุรกิจ
/////////////////////////////////////////////////////////////////
ไม่มีความคิดเห็น:
แสดงความคิดเห็น